۵ راه ساده نوشتن صورت مالی شخصی

5 راه ساده نوشتن صورت مالی شخصی

در این یادداشت به شما کمک می کنیم تا با استفاده از تنها ۵ راه ساده نوشتن صورت مالی شخصی بتوانید نگاه درستی به وضعیت مالی خود داشته باشید و با اطلاعاتی که تهیه می کنید نگاه درستی به وضعیت مالی خود پیدا کنید و در نتیجه به خوبی اوضاع مالی خود را مدیریت کنید.

صورت مالی شخصی چیست ؟

صورت مالی گزارش های از وضعیت مالی فرد یا خانواده در یک دوره مشخص است که در آن به دارایی ها، بدهی ها، سودها و هزینه ها اشاره می شود.

هدف از تهیه صورت مالی شخصی چیست ؟

هدف صورت‌های مالی یا گزارش‌های مالی یا گزارشگری مالی عبارت است از، بازنمایی اطلاعات خلاصه‌شده و طبقه‌بندی‌شده درباره وضعیت مالی، عملکرد مالی و انعطاف‌پذیری مالی و، به شکلی که برای تصمیم گیری های مالی و رفتارهای اقتصادی بتوانیم از این اطلاعات استفاده کنیم.

اما برای تهیه صورت مالی شخصی باید ۵ کار زیر را انجام دهید:

  • ارزش خالص دارایی‌هایتان را محاسبه کنید

ارزش خالص دارایی‌ها (Net Worth) به‌ صورت حاصل تفاضل مجموع دارایی‌های نقدی و غیر نقدی از مجموع بدهی‌ها تعریف می‌شود. این عدد تصویرِ کلیِ جایگاه و وضعیت مالی شما را نشان می‌دهد. حواس‌تان به این عدد باشد؛ چرا که شما را از روند پیشبرد اهداف مالی‌تان مطلع نگه می‌دارد و زمانی که از مسیر اهداف‌تان خارج شوید، به شما هشدار می‌دهد.

ما در یادداشت دیگری به مفهوم دارایی پرداختیم. در صورت مالی لازم است یکبار لیستی از دارایی های خود تهیه کنید تا دید روشنی به وضعیت فعلی خود داشته باشید. همچنین برای تهیه برنامه مالی آینده خود و دارایی های که مد نظر دارید هم می توانید لیستی جدا تهیه کنید که در آن نام هر دارایی، ویژگی، زمانی که باید تهیه شود و همچنین بودجه مدنظر ذکر شود.

  • تهیه لیست هزینه ها

داشتن یک لیست از اسناد که بر اساس آنها اطلاعات لازم بالاخص در حوزه هزینه ها به دست می آید بسیار لازم و ضروری است . ازجمله این اسناد موارد زیر هستند:

  • قراردادهای استخدام (فقط کپی‌ها)
  • هزینه اجاره خانه یا وام خانه
  • فیش حقوقی و کسورات قانونی
  • صورت‌حساب بانک
  • قبض موبایل ها و اینترنت
  • قبض آب و برق ،گاز،تلفن ثابت
  • هزینه‌های تحصیل
  • قراردادها و فرم‌های خدمتکاران منزل
  • اسناد بیمه‌ای (فقط کپی‌ها) شامل فیش های پرداختی
  • هزینه عضویت در باشگاه‌ها و انجمن‌ها
  • صورت‌حساب‌های صندوق بازنشستگی یا بیمه عمر(در صورتی که ندارید جدا توصیه می کنم به این موضوع فکر کنید)
  • مخارج حمل و نقل
  • سایر مخارج مهم
  • اظهارنامه‌ و صورت‌حساب‌های مالیاتی سال‌های گذشته
  • هر سند مالی مرتبط دیگر
READ  ریسک چیست؟

 

  • مشخص کردن ثروت شخصی و خانوادگی

ثروت شخصی شما که “ارزش خالص” نامیده می‌شود، معادل اختلاف دارایی‌ها و بدهی‌های شما است. هر دو دسته دارایی‌ها و بدهی‌ها باید با دقت مستند سازی و مدیریت شود تا بتوانید ارزش خالص ثروت خود را در طول زمان حداکثر کنید.

  • گزارش های مالی روزانه

یکی از اقدامات مهم در تهیه صورت های مالی رصد کردن هزینه های کوچک و هزینه های روزانه است . از خرید یک شیر بگیرید تا نان و چیزهای مشابه تا پرداخت یک هزینه غیر روتین که شاید در روتین های پرداختی روزانه تان نباشد.

برای ثبت این هزینه های روزانه من به شما توصیه می کنم از نرم افزار هلو موبایل که رایگان هم هست برای ثبت هزینه هایتان استفاده کنید. البته که به صورت دستی هم می توانید هزینه هایتان رو ثبت کنید اما به شما توصیه میکنم در موبایل آنها را ثبت کنید تا همیشه در دسترس شما باشد.

 

  • برای گزارش های خود طرح توجیه ی بسازید

هزینه ای رو انجام ندهید مگر آنکه برای آن توجیه مناسبی داشته باشید.یعنی قبل آنکه اقدام به هزینه کرد نمایید آن را در لیست هزینه ها مشخص کنید و برای آن توجیه مشخص بسازید تا اینطوری هزینه های بی نیاز صرف نظر شود.

درنهایت…

قطعا راهکارهای بیشتری از ۵ راه ساده نوشتن صورت مالی شخصی وجود دارد که شما می توانید با بالاتربردن سوادمالی خود آنها را تدوین کنید اما توصیه ای که به شما دارم این است که حتما صورت مالی شخصی را برای خود تهیه کنید و استفاده از اطلاعات آن را جدی بگیرید تا بتوانید راحت تر به اهداف مالی خود برسید و در مواجهه با مسائل مالی خود کمتر دچار ترس شوید.

READ  چه عاملی باعث می شود دنبال کسب پول وثروت باشید

دیدگاهتان را بنویسید